О дополнительных мерах, связанных с решением проблемных кредитов физических лиц в Азербайджанской Республике

Повышение благосостояния населения в Азербайджанской Республике, обеспечение его социальной защиты и достойного уровня жизни являются одними из приоритетов концепции социально-экономического развития государства.

Осуществляемые в этом направлении меры, реализуемые экономические и институциональные реформы дают положительные результаты, которые показывают себя в улучшении уровня жизни граждан, повышении занятости и доходов населения благодаря открытию новых рабочих мест, еще большем снижении уровня бедности.

Однако влияние глобального экономического и финансового кризиса на экономику страны привело  к ослаблению платежеспособности определенной группы населения и в результате росту обязательств граждан, взявших в долг в иностранной валюте у кредитных организаций, по просроченным кредитам перед банковской системой, увеличению фактов рассмотрения в судебной плоскости вопросов, связанных с выполнением данных обязательств.

Обеспечение в последнее время макроэкономической стабильности в республике, восстановление и рост темпов экономического развития, расширение финансовых возможностей создали условия для оказания, так же, как и в других сферах, государственной поддержки погашению просроченных кредитных долгов населения в иностранной валюте.
Руководствуясь пунктом 32 статьи 109 Конституции Азербайджанской Республики, в целях возмещения финансовых потерь, с которыми физические лица столкнулись по своим кредитам в иностранной валюте в результате девальвации, произошедшей в связи с падением цен на нефть на мировом рынке в 3—4 раза,  в том числе обеспечения государственной поддержки  решению вопроса проблемных кредитов, 

постановляю:

1. Возросшую в связи с девальвацией манатную часть основных кредитных долгов физических лиц банкам в иностранной валюте в размере до  10 000 (десяти тысяч) долларов США на нижеотмеченные даты оценить в следующем порядке и не позднее трех месяцев выплатить за счет средств государственного бюджета в соответствии с курсом, объявленным Центральным банком Азербайджанской Республики на день вступления в силу настоящего Указа, в манатах:

1.1. в отношении основного кредитного долга в иностранной валюте на 21 февраля 2015 года — как 0,25 маната (0,15 доллара США) к 1 доллару США;

1.2. в отношении основного кредитного долга в иностранной валюте по кредитным договорам, заключенным с 22 февраля 2015 года до 21 декабря того же года — как 0,6 маната (0,35 доллара США) к 1 доллару США;

1.3. в отношении основных кредитных долгов в иностранной валюте на 21 февраля и 21 декабря 2015 года — как предусмотрено в обоих порядках, отмеченных в пунктах 1.1 и 1.2 настоящего  Указа.

2. Выплату, сделанную на основании части 1 настоящего Указа, направить,  в первую очередь, на погашение просроченных основных кредитных долгов физических лиц перед банками и банками, находящимися в процессе ликвидации, а остальную сумму передать в распоряжение данных физических лиц.

3. Палате по надзору за финансовыми рынками Азербайджанской Республики:

3.1. совместно с Центральным банком Азербайджанской Республики с учетом требований, указанных в части 1 настоящего Указа, определить механизм (порядок) погашения в манатах возросшей в результате девальвации основной суммы кредитов физических лиц в иностранной валюте, а также льготы, подлежащие применению по процентам и неустойке  (штрафу,  пени), начисленным на данную сумму, и в течение пятнадцати дней утвердить их по согласованию с Президентом Азербайджанской Республики;

3.2. в течение сорока пяти дней установить общую сумму, подлежащую выплате на основании части 1 настоящего Указа, список физических лиц,  которым будет сделана выплата, и сумму средств, подлежащих выплате каждому физическому лицу, и проинформировать об этом Министерство финансов Азербайджанской Республики и Центральный банк Азербайджанской Республики.

4. Установить, что общая сумма средств,  подлежащих выплате одному физическому лицу на основании части 1 настоящего Указа, не должна превышать 5 000 (пяти тысяч) долларов США в манатном эквиваленте.

5. Рекомендовать Центральному банку Азербайджанской Республики:

5.1. в целях реструктуризации просроченных кредитных долгов по кредитам физических лиц, основная сумма которых на дату вступления в силу настоящего Указа составляет в иностранной валюте до 10 000 (десяти тысяч) долларов США, а в национальной валюте — до 17 000 (семнадцати тысяч) манатов, на основании обращения Палаты по надзору за финансовыми рынками Азербайджанской Республики обеспечить предоставление банкам льготного кредита под государственную гарантию в размере до 682 000 000,0 (шестисот восьмидесяти двух миллионов) манатов;

5.2. в целях предупреждения ухудшения валютной позиции банков в результате мер,  предусмотренных в пункте 5.1 настоящего Указа, обеспечить предоставление банкам за счет выделенного кредита на основании их обращения выраженных в иностранной валюте ценных бумаг стоимостью до 215 000 000,0 (двухсот пятнадцати миллионов) доллара США с годовой процентной ставкой 0,5 процента;

5.3. обеспечить осуществление других мер, вытекающих  из настоящего Указа.

6. Рекомендовать банкам:

6.1. предложить по списку, предусмотренному в пункте 7.1 настоящего Указа, физическим лицам, имеющим просроченный кредитный долг, заключить новый льготный кредитный договор;

6.2. учитывая предстоящую реструктуризацию просроченных  кредитных долгов физических лиц, банкам  в течение месяца принять меры, обеспечивающие  списание процентов, начисленных по данным кредитам, и отзыв находящихся в суде дел;

6.3. принять другие меры, обеспечивающие облегчение долговой нагрузки физических лиц, долги которых реструктуризированы.

7. Палате по надзору за финансовыми рынками Азербайджанской Республики:

7.1. совместно с банками в месячный срок установить сумму подлежащих на основании настоящего Указа реструктуризации по каждому банку просроченных кредитных долгов  по кредитам физических лиц, основная сумма которых составляет в иностранной валюте до 10 000 (десяти тысяч) долларов США,  а в национальной валюте — до 17 000 (семнадцати тысяч) манатов, и список должников, и проинформировать об этом Президента Азербайджанской Республики, Министерство финансов Азербайджанской Республики и Центральный банк Азербайджанской Республики;

7.2. проконтролировать исполнение банками частей 1 и 2 настоящего Указа и по мере исполнения данных частей обращаться в Центральный банк Азербайджанской Республики в соответствии с пунктом 5.1 настоящего Указа;

7.3. решить другие вопросы, вытекающие из настоящего Указа.

8. Установить, что для целей настоящего Указа:

8.1. под основными кредитными долгами физических лиц в иностранной валюте до 10 000 (десяти тысяч) долларов США или в национальной валюте — до 17 000 (семнадцати тысяч) манатов подразумевается вся остаточная сумма их основных кредитных долгов всем банкам и банкам, находящимся в процессе ликвидации;

8.2. под суммой  до 10 000 (десяти тысяч) долларов США или 17 000 (семнадцати тысяч) манатов — сумма,  в которую входят также соответственно 10 000 (десять тысяч) долларов США или 17 000 (семнадцать  тысяч) манатов;

8.3. под кредитными долгами физических лиц в частях 5 и 7 настоящего Указа — вся остаточная сумма их основных кредитных долгов всем банкам и банкам, находящимся в процессе ликвидации, на основании кредитных договоров, заключенных с 1 января 2012 года до даты вступления в силу настоящего Указа;

8.4. под банком — банки и небанковские кредитные организации (за исключением кредитных союзов);

8.5. под банком, находящимся в процессе ликвидации, — банки и небанковские кредитные организации (за исключением кредитных союзов), находящиеся в процессе ликвидации;

8.6. под просроченным кредитным долгом — долги, выплата основной суммы и (или) процентных долгов  которых по кредитному договору, заключенному с физическими лицами с 1 января 2012 года до дня вступления в силу настоящего Указа, просрочена более чем на 360 дней;

8.7. под реструктуризацией — предоставление физическим лицам льготных кредитов с целью погашения основных кредитных долгов;

8.8. под льготным кредитом — кредиты, предоставленные банками физическим лицам с целью реструктуризации их просроченных кредитных долгов с годовой процентной ставкой 1 процент, и Центральным банком Азербайджанской Республики — банкам с годовой процентной ставкой 0,1 процента сроком на 5 лет (с льготным сроком в 1 год);
8.9. под  списанием процентов — списание процентов и неустойки (штрафов, пени), начисленных по процентным кредитным долгам;

8.10. под отзывом находящихся в суде дел — принятие мер в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Азербайджанской Республики и Закона Азербайджанской Республики «Об исполнении» в связи с отказом от находящихся в судах исков,  связанных  с просроченными кредитными долгами, и прекращением производства по исполнительному документу.

9. Министерству финансов Азербайджанской Республики:

9.1. принять необходимые меры для оформления государственной гарантии,  предусмотренной в пункте 5.1 настоящего  Указа;

9.2. принять другие меры, вытекающие из настоящего  Указа.

10. Рекомендовать Фонду страхования вкладов и другим лицам, на которых возложены функции ликвидатора, принять меры по обеспечению реструктуризации просроченных основных кредитных долгов физических лиц в банках, находящихся в процессе ликвидации.

11. Кабинету Министров Азербайджанской Республики решить вопросы, вытекающие из настоящего Указа.

Ильхам АЛИЕВ,
Президент Азербайджанской Республики

г.Баку, 28 февраля 2019 года